Полис ДМС — самый используемый страховой продукт. Каждый год украинские страховщики выплачивают клиентам 70–80% от полученных страховых премий, компенсируя расходы на медикаменты и лечение.Эксперты СК «Универсальная» рассказали об особенностях и «подводных камнях» программ добровольного медицинского страхования.
Программа программе рознь
Программа ДМС может быть как комплексной, так и «узконаправленной». Первый вариант покрывает расходы на любые виды медицинских услуг, второй — только на неотложную помощь и экстренную госпитализацию. Некоторые страховки обеспечивают выплату компенсаций при несчастных случаях, ставших причиной травмы, инвалидности или смерти.
Комплексный вариант относится к категории VIP и стоит ощутимо дороже. Владелец такого полиса платит за сервис: консультационную поддержку в режиме 24/7, подбор клиник, обслуживание без очередей, доставку медикаментов на дом. В расширенные программы включаются дополнительные опции: например, витаминотерапия и диагностика.
Страховые суммы и лимиты
Добровольное медицинское страхование может не покрыть все расходы на лечение. Существует определенный «потолок», который устанавливается самим страхователем и может составлять как 10 тысяч, так и 200 тысяч грн.
Небольшая страховая сумма закончится раньше окончания срока действия договора, если пользоваться дорогостоящими услугами и часто обращаться к врачам. Когда это случится, придется оплачивать лечение из своего кармана.
Выход из ситуации — увеличить размер страхового покрытия, учитывая свою потребность в медицинских услугах. Чем больше размер страховой суммы — тем выше цена полиса. Второй «подводный камень» — лимиты на компенсации, на которые многие страхователи не обращают внимания. Речь об отдельных опциях: стоматология, медикаменты, диагностика, витаминизация. Сумма покрытия по этим услугам часто фиксируется на уровне 300–500 грн. К примеру, если на лечение зубов вы потратили 600 грн при лимите 300 грн, страховщик компенсирует только половину расходов.
Список лечебных учреждений
Существует заблуждение, что медицинская страховка онлайн позволяет посещать любые клиники и пользоваться услугами всех выбранных специалистов. В действительности каждая страховая компания сотрудничает с определенными медицинскими учреждениями, куда и направляет своих клиентов. В список партнеров включаются не только «продвинутые» многопрофильные медцентры, но и государственные поликлиники и больницы. При оформлении полиса ДМС обратите внимание на этот момент.Если вы захотите посетить иммунолога, трихолога или другого врача «на всякий случай» — страховая компания не оплатит эти визиты. Страхователь получит компенсацию только за то лечение, которое назначено по медицинским показаниям.