Пока карантин вынудил банки ужесточить условия получения кредитов, украинцы стали чаще обращаться в микрофинансовые организации. МФО — такие же полноправные игроки рынка кредитования, как и банки. Разница в том, что взять онлайн кредит на карту можно на сумму до нескольких тысяч гривен на срок до месяца. Количество МФО тоже растет: сейчас на украинском рынке услуги предлагают более 300 организаций.
Согласно букве закона
Микрозаймы — простой способ получить деньги до зарплаты. Благодаря тому, что организация не требует отчета о потраченных деньгах, клиент может использовать их на любые нужды: оплатить коммуналку, учебу, ремонт, просрочку по другому кредиту, лечение, покупку самого необходимого.
Взять кредит онлайн на карту просто: большинство организаций сотрудничают с безработными, женщинами в декрете, студентами, пенсионерами. Процент отказа в МФО ниже, а процесс оформления — быстрый, поскольку проходит в онлайне.
С июля 2020 года деятельность микрофинансовых учреждений полностью регулируется Нацбанком Украины. Единого закона об МФО нет, но они подчиняются:
-
Закону Украины «Об электронной коммерции»,
-
ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»,
-
нормам гражданского права и законодательству о защите прав потребителей,
-
ЗУ «О потребительском кредитовании».
Поправки, внесенные в закон о кредитовании потребителей, устанавливают максимальную сумму неустойки в размере двойной переплаты. Для клиента это значит, что взятая в кредит тысяча гривен при просрочке не превратится в десять тысяч, т.е. получить кредит онлайн на карту стало безопаснее для потребителей.
Каждая МФО должна иметь лицензию, размещенную на сайте, чтобы любой посетитель мог ее посмотреть. На сайте нет лицензии? Выбирайте другую организацию. Также учреждение обязательно должно быть внесено в Реестр финансовых учреждений и Реестр юрлиц и физлиц-предпринимателей.
Рейтинг МФО: как выбрать из лучших
На волне популярности микрозаймов и увеличения количества МФО постоянно разрабатываются и обновляются рейтинги финансовых учреждений. Агрегаторы микрокредитов при выборе кредиторов советуют уделить пристальное внимание таким параметрам:
- Сайт: насколько понятна и доступна информация, легко ли ее найти. Проверьте, что вы точно знаете процентную ставку, сроки погашения, информацию о штрафах, условия продления (если услуга есть), сведения о процентной ставке на следующие займы (обычно первый кредит обходится дешевле).
- Поддержка: как долго отвечают на звонок, насколько консультация исчерпывающая, можно ли получить ее в любое время суток. Плюсом становилось наличие онлайн-чата поддержки на сайте.
- Безопасность. Если человек решил оформить займ онлайн, он должен быть уверен, что его данные не попадут в руки третьим лицам. Сейчас заполнение данных упростилось благодаря системе BankID — идентификации клиента через банковские системы. Это также повышает шанс на одобрение кредита, так как МФО видит максимально полную информацию о вас.
- Способы погасить кредит: в личном кабинете, через интернет-банкинг или кассу любого банка Украины, в терминалах самообслуживания, через банки-партнеры.
- Программы лояльности. Например, MyCredit дает скидку на первый займ, проводит розыгрыши, предоставляет постоянным клиентам скидки и промокоды.
Рейтинг финучреждений постоянно обновляется, потому в нем всегда будут актуальные данные.
Советы напоследок
Обращали ли вы внимание, что жертвами мошенников становятся не обязательно старики или наивные люди? Профессор университета с двумя высшими образованиями может не дочитать условия, прописанные мелким шрифтом, или свестись на объявление, обещающее помочь с кредитом.
Альбина Марченко, кредитный эксперт MyCredit, дает совет не обращаться к сомнительным организациям или лицам: «Кредитование у частного лица — неоправданный риск, на который приходится идти в безвыходных ситуациях. Мы рекомендуем обращаться только в проверенные официальные организации и внимательно читать договор перед подписанием. В договоре займа MyCredit четко прописаны все условия кредитования, нет мелкого шрифта, скрытых платежей и дополнительных комиссий. Мы работаем честно и открыто в рамках украинского законодательства, и четко следуем договору займа».
Перед подписанием договора прочитайте внимательно договор: в нем должны быть указаны права и обязанности сторон, сроки, способы погашения, суммы штрафов, условия пролонгации. Вместо фактической подписи используется одноразовый идентификатор, который к ней приравнивается. То есть такой документ считается официальным и законным.
Если вам предлагают взять деньги онлайн на карту под сомнительно низкий процент, просят залог, отказываются говорить о процентной ставке, выбирайте другую компанию. МФО — такой же игрок рынка, как официальный банк, подчиняющийся законам страны.